Мал кредит и дорог

Согласно данным ЦБ, за первые 2 месяца 2014 года общий кредитный портфель малого и среднего бизнеса (МСБ) по Петербургу вырос на 4,3 %, до 353,8 млрд рублей (6,7 % общероссийского). Доля просроченной задолженности в портфеле МСБ в Петербурге на 1 марта составила 4,62 %, тогда как по всей России — 7,33 %. Если говорить только об индивидуальных предпринимателях, то их кредитный портфель в Петербурге вырос за 2 месяца на 1,8 %, а в целом по России произошло снижение этого  показателя, обращает внимание аналитик  «Инвесткафе» Михаила Кузьмина.  

Петербургские банкиры отмечают, что в этом сегменте наметилась стагнация. Большинство индивидуальных предпринимателей и компаний малого бизнеса  пока отложили свои планы, ожидая, чем  завершится развитие внешнеполитической и макроэкономической ситуации, отмечает Александр Шарапов, управляющий  директор по кредитованию малого бизнеса филиала «ВТБ 24» в Петербурге. 

Основной спрос на кредиты сейчас со стороны различных торговых компаний. Наиболее востребованы беззалоговые кредиты, отмечает директор по розничному бизнесу Северо–Западной дирекции Росбанка Алексей Главатских. «В январе–феврале наблюдалось некоторое снижение спроса на кредитные продукты, но начиная с марта количество заявок резко увеличилось», — говорит директор управления по кредитованию юрлиц банка «Александровский» Людмила Гуглина. Большим спросом, по ее словам, пользуются  кредиты для участия в тендерах.

Это направление становится востребованным: в марте вице–президент, начальник управления развития малого бизнеса  Сбербанка России Андрей Шаров сообщил  журналистам в Петербурге, что банк планирует ввести кредиты для малого бизнеса на участие в гостендерах и тендерах естественных монополий, а также собирается расширить работу  с небольшими предприятиями — поставщиками  промышленных компаний  и резидентами индустриальных парков. Северо–Западный банк Сбербанка  намерен в 2014 году нарастить кредитный портфель малого бизнеса на 28 %,  до 48 млрд рублей. В Рос банке объем финансирования сегмента в I квартале  уже вырос на 8 %, до 1,2 млрд рублей.

Предприниматели отмечают, что за последнее время требования к ним ужесточились. «Заявки на получение кредита банки  не одобряют без объяснения причин. Это связано  с большим рисками банкротства объектов малого  бизнеса в сложившейся  экономической ситуации.  Выдают кредиты только  заемщикам, которые имеют положительную кредитную историю и уже занимали у банка. Больше  шансов получить кредит,  если расчетный счет фирмы открыт в банке–кредиторе», — говорит гендиректор компании по производству косметики «Ламарис» Марина Писецкая.  По ее словам, если в начале 2013 года можно было взять кредит под 19 – 22 %  годовых, то сейчас ставки  выросли до 25 % годовых.

По словам Александра Шарапова, по сравнению с осенью 2013 года банки повысили ставки по кредитам малому бизнесу не более чем на 1 п.п., а политика по выдаче ужесточается. «Сейчас, безусловно, есть определенные сложности,  но любая прибыльная компания вполне может получить кредит на развитие своего бизнеса», — считает банкир. Ключевые стоп– факторы — неумение заемщика адекватно оценить свои бизнес–перспективы, в том числе с точки зрения  возможных кассовых разрывов и возврата кредитных средств, а также наличие просроченного кредита в другом банке или срок  деятельности фирмы меньше 6 месяцев.

«Мы не видим особых тенденций к повышению ставок или ужесточению условий для предпринимателей. Позитивным импульсом для рынка стали  недавние заявления правительства РФ и Центрального банка о пакете мер поддержки ликвидности банковского сектора. Поэтому  мы не прогнозируем снижения доступности кредитов для компаний», — рассуждает Алексей Главатских.

Предприниматели чаще обращаются к микрофинансовым организациям, которые в силу своей специфики придерживаются более  лояльных и гибких принципов работы. При этом  они имеют свою систему андеррайтинга, чтобы поддерживать уровень риска на приемлемом уровне, отмечает гендиректор ОАО  «Финотдел» Екатерина Сидорова. В общем портфеле займов микрофинансовых организаций, который по российскому рынку  по итогам 2013 года составил около 85 млрд рублей, порядка 50 % приходится  на микро займы для бизнеса, говорит она. На Северо–Западный федеральный  округ приходится примерно 3 %.  

В 2013 году среднерыночная стоимость займа  у микрофинансовых организаций составила около 25 %, в «Финотделе» минимальная ставка — 21 %.