ИП получат гарантии по вкладам до 700 тыс. рублей

С этого года индивидуальные  предприниматели (ИП) вошли в систему страхования вкладов. По аналогии с депозитами физлиц государство гарантирует им возмещение суммы депозита до 700 тыс. рублей в одной кредитной организации (речь  идет о банках — участниках системы страхования вкладов). Единственное различие — первыми в очереди на возмещение будут по–прежнему физические лица,  и лишь потом — индивидуальные предприниматели. Деньги на расчетных счетах индивидуальных предпринимателей  застрахованы точно так же, как и срочные  вклады. Эта норма была введена для того, чтобы прекратить переток средств ИП  в крупные системные банки, то есть защитить небольших участников от оттока пассивов, считает аналитик инвестиционного холдинга «Финам» Антон Сороко. Такая мера повысит доверие к банкам  со стороны малого бизнеса, депозиты которого в банковской системе составляют  178 млр д рублей.

«Идея ввести систему страхования депозитов ИП здравая с той точки зрения, что ее реализация способна повысить доверие малого бизнеса к банковской системе, а кроме того, удачно вписывается в тренд, связанный с поддержкой государством развития малого предпринимательства в России», — считает региональный управляющий «БКС Премьер» Никита Демидов. Зачастую индивидуальные предприниматели не обладают достаточной квалификацией для грамотного управления финансами, и страхование депозитов может стать для них хорошим  фактором защиты.

По словам пресс–секретаря «ВТБ 24» по СЗФО Ивана Макарова, зачастую индивидуальные предприниматели оформляют депозиты как физлица, так как доходность по ним, как правило, выше, чем по предложениям для юрлиц. «Подобная ситуация характерна для рынка на протяжении нескольких последних лет.  Безусловно, после принятия закона индивидуальные предприниматели стали активно переводить средства в банки — участники системы страхования вкладов, а также дробить их между счетами  в нескольких банках, максимально защищая себя от различных непредвиденных ситуаций», — говорит Макаров.

В банковской системе РФ  объем средств физлиц —  индивидуальных предпринимателей на 1 апреля составляет 177,9 млр д рублей. Это чуть более 1 % сбережений населения, которые на ту же дату достигли отметки 16,5 трлн рублей, подсчитал аналитик «Инвесткафе» Михаил Кузьмин. Таким образом, гарантирование средств ИП не станет слишком тяжелой ношей для Агентства по страхованию вкладов (АСВ), у которого в последнее время из–за массового отзыва у банков лицензий работы явно прибавилось. С момента начала работы системы произошло уже 177 страховых случаев, выплаты по которым  составили 277,1 млрд рублей. Кстати, в ближайшем будущем функции АСВ могут быть серьезно расширены. Сейчас ведется создание системы гарантирования средств клиентов  НПФ. Кроме того, присоединение Крыма к России  привело к тому, что агентству пришлось погашать  обязательства украинских  банков, закрывших бизнес  в Крыму.

Снять напряжение Ключевые выплаты происходят по счетам физических лиц, хотя в каждом банке, у которого была отозвана лицензия в текущем году, индивидуальные предприниматели присутствовали среди вкладчиков, отмечает  Михаил Кузьмин. Например, к банку «Западный»  за выплатой страхового возмещения могут обратиться 51 тыс. физических лиц на общую сумму 21,95 млр д рублей и 200  вкладчиков индивидуальных предпринимателей  на сумму 9,6 млн рублей. По словам Антона Кирикова, управляющего филиалом «Северо–Западный»  банка «Российский кредит», теперь, будучи застрахованными, предприниматели смогут выбирать банки исходя из своих предпочтений, например, удобное месторасположение  (что для ИП крайне важно)  и недорогое РКО. Для того чтобы получить выплату,  индивидуальному предпринимателю необходимо открыть расчетный счет в другом банке и  по истечении 2 недель с даты отзыва лицензии обратиться в банк–агент с паспортом и новыми реквизитами, поясняет банкир. Перечисление денег займет 1 – 2 дня.

«Несмотря на небольшой объем средств  ИП в банковской системе, самих ИП не мало. Сохранность их средств приводит к тому, что эта группа клиентов банка может  не беспокоиться за свои средства, а следовательно, не метаться из банка в банк,  а выбирать банк на свое усмотрение. Это  снижает общую напряженность во всей  банковской системе», — отмечает Михаил Кузьмин. Тем не менее  к вопросу выбора банка предприниматели должны относиться взвешенно, учитывая все риски. «Неразумно считать, что ошибки, допущенные в погоне  за высокой доходностью,  должен исправлять кто–то другой, а не сам вкладчик», — считает Иван Макаров.