Банк для малого бизнеса

Скорость принятия решения и понимание особенностей и потребностей малого бизнеса – таковы основные конкурентные преимущества КБ "Юниаструм Банк" (ООО).

Неудовлетворенный спрос на кредиты со стороны малого и среднего бизнеса по-прежнему огромен, хотя уже десятки банков работают в этом направлении. Если в развитых странах доля продуктов и услуг, произведенных предприятиями малого и среднего бизнеса, составляет 75–80%, то в России – пока лишь около 15%. Однако, по прогнозам, в 2010 году половина работающего населения страны будет занята в секторе малых и средних предприятий, а их доля в ВВП достигнет 40%.

Специализированная программа кредитования малого бизнеса (КМБ) стартовала в "Юниаструм Банке" в апреле 2007 года. В настоящее время по программе КМБ выдано более 1,1 тыс. кредитов на общую сумму, превышающую 2,2 млрд руб. В "Юниаструм Банке" уверены, что основными факторами конкурентной борьбы на рынке кредитования малого бизнеса являются скорость принятия решения, понимание банками особенностей и потребностей малого бизнеса, а также соответствующая данным требованиям продуктовая линейка.

В рамках программы кредитования малого бизнеса в "Юниаструм Банке" клиентам предлагается несколько кредитных продуктов. Среди них кредиты до 25 млн руб. (кредит на развитие бизнеса и приобретение транспорта – сроком до 7 лет, недвижимость для бизнеса – сроком до 15 лет), а также кредиты без обеспечения: микрокредит (до 1 млн рублей, сроком до 2 лет), овердрафт (до 20 млн рублей, сроком до 12 мес.), кредит под наличную выручку (до 25 млн рублей, сроком до 12 мес.). На получение кредита может претендовать любой предприниматель, успешно работающий на рынке на протяжении полугода и имеющий разрешительные документы и регулярную управленческую отчетность.

Активному развитию данной программы способствует сотрудничество "Юниаструм Банка" с Фондом содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, Фондами содействия малому бизнесу в Санкт-Петербурге, Волгограде и других регионах России. В сентябре 2007 года "Юниаструм Банк" подписал комплексную Программу взаимодействия с Правительством города Москвы, в соответствии с которой Банк готов осуществить финансирование участников программы в размере, превышающем 8,65 млрд руб. Программа рассчитана на 2007-2008 годы.

"Юниаструм Банк" был одним из первых банков, который в 2006 году подписал соглашение с Фондом содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, и в настоящее время находится на 4-м месте по объему выданных кредитов (более 820 млн руб.) среди банков – участников программы.

Данная программа очень удобна, в первую очередь, для клиентов банка, так как для участия в ней помимо стандартного пакета документов необходимо лишь подать заявку и подписать договор на предоставление поручительства Фондом содействия кредитованию малого бизнеса. Весь пакет необходимых документов Банк самостоятельно передает в Фонд. Для этого необходимо только лишь согласие клиента. Обычно размер поручительства составляет около 50% от общей суммы кредита. Стоимость услуги Фонда невелика и составляет всего лишь 1,75% годовых от общего размера поручительства или около 0,9% годовых от суммы кредита. Кроме того, для предприятий малого бизнеса столицы – клиентов "Юниаструм Банка" Департамент поддержки и развития малого предпринимательства г. Москвы, предоставляет возможность компенсировать данную выплату на 90%. Таким образом, затраты клиентов банка на кредитование в рамках данной программы составляют менее 0,1 % от суммы кредита.

Также для субъектов малого предпринимательства Москвы Департаментом поддержки и развития малого предпринимательства г. Москвы разработана программа, в рамках которой возможно компенсировать часть процентной ставки по выдаваемым "Юниаструм Банком" кредитам.

С 2006 года "Юниаструм Банк" является уполномоченным банком Правительства города Москвы, что дает возможность клиентам Банка – предприятиям, исполняющим городской заказ, получать кредит в размере до 60% от суммы договора.

"Юниаструм Банк" является универсальным банком, осуществляющим все виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, специализируясь на розничном бизнесе, а также обслуживании предприятий малого и среднего бизнеса.

"Юниаструм Банк" входит в тoп-10 российских банков с наиболее развитой филиальной сетью, занимает 49-е место по величине активов, 13-е место по объему розничных депозитов, 15-е место по объемам ипотечного кредитования и 14-е место среди самых динамично развивающихся банков за 2003-2007 гг. (по рейтингам агентства "РосБизнесКонсалтинг"). По данным финансовой отчетности на 01.08.2008 г., чистые активы "Юниаструм Банка" превысили 55 млрд руб., собственный капитал составил 6 млрд руб.

В настоящее время региональная сеть Банка включает более 220 офисов (в том числе 42 филиала) в 45 российских регионах.

"Юниаструм Банк" имеет долгосрочный кредитный рейтинг Moody s Investors Service на уровне В2 и национальный рейтинг на уровне Baa1.ru.