Санкт-Петербург: банки заметили малый бизнес

В прошлом году, как отмечается во многих исследованиях, банковские портфели кредитов, предоставляемых малому и среднему бизнесу, росли более быстрыми темпами, чем корпоративные и даже розничные. Несмотря на это, спрос на кредиты со стороны предпринимателей банками полностью не удовлетворяется. Потребность в заемных средствах субъектов некрупного бизнеса эксперты оценивают в 700-800 млрд рублей.

По данным Центрального Банка России, в 2007 году объем кредитов малому и среднему бизнесу вырос на 90% и достиг 250 млрд рублей. На Северо-Западе, по информации Ассоциации банков Северо-Запада, банки выдали кредитов предпринимателям на сумму свыше 76 млрд рублей. В прошлом году, как показало исследование рейтингового агентства "Эксперт РА", темп роста портфеля кредитов малому и среднему бизнесу составил 62%, по рознице - 57%, по остальным корпоративным клиентам - 49%.

Результаты могли быть и лучше, если бы государство больше помогало предпринимателям, отмечают в своем заключении эксперты рейтингового агентства. Власти Санкт-Петербурга финансовой поддержкой малого бизнеса занимаются предметно уже несколько лет, вопрос лишь в том, насколько это эффективно. В рамках программы, действующей с 2005 года, субъекты малого бизнеса могут получить льготные кредиты на пополнение оборотных средств и на приобретение основных: до 3% возмещается залог, от 20% до 40% - проценты по кредиту в течение первого года.

В 2007 году в городе был создан фонд содействия кредитованию малого бизнеса. Его основная задача - предоставление поручительств по кредитам. Сегодня фонд работает с 12 банками. Со списком кредитных организаций можно ознакомиться на его сайте.

В конце января 2008 года было опубликовано указание Центрального Банка России о том, что внесены поправки в положение "О порядке формирования резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности (254-П). По нему поручительства, которые субъектам малого бизнеса предоставляют фонды содействия предпринимательству, отнесены к обеспечению второй категории. И если раньше Центральный Банк России рассматривал кредиты малому бизнесу как проблемные и безнадежные, из-за чего банки вынуждены были создавать большие резервы в размере 50%, а иногда и 100% от суммы займа, то сейчас обеспечение фондов позволит сократить размер расчетного резерва. Следовательно, и ставки будут ниже.

В октябре прошлого года в Санкт-Петербурге программу финансирования предпринимателей представил Промсвязьбанк. А в 2008 году он ее дополнил услугой на покупку транспорта с 10%-ным первым взносом. Банк стал партнером городского фонда содействия кредитованию малому бизнесу.
Начал кредитовать предпринимателей в Санкт-Петербурге банк "КИТ Финанс", причем раньше, чем в Москве. По его программе займы можно получить от 450 тыс. до 30 млн рублей, как на пополнение оборотных средств, так и на инвестиционные цели. В 2008 году заявил о развитии регионального проекта кредитования малого бизнеса Альфа банк. Планируется охватить, кроме Санкт-Петербурга, Мурманск и Калининград.

В мае этого года на рынок Санкт-Петербурга выйдет с программой кредитования предпринимательства банк "Агропромкредит". "Конкуренция в сфере кредитования малого бизнеса будет усиливаться, и в основном в регионах. Надо отметить, что большая часть крупных игроков уже или присутствует в регионах или стремится к этому. Небольшим банкам при таком развитии событий будет трудно соперничать с сильными игроками, обладающими отработанными технологиями и имеющими доступ к дешевым ресурсам", - сказал управляющий петербургского филиала Абсолют Банка Виталий Демидов. Теперь, чтобы завоевать место под солнцем, приходится совершенствовать программы и сервис. В последнее время все больше банков предлагают экспресс-кредиты со скоринговой системой оценки заемщика. В 2008 году ввел такую услугу ("Урса-Спринт") Урса-Банк. Без залога можно получить займы в СКБ-Банке и КМБ-Банке.

Набирает обороты микрофинансирование. Пока такие кредиты индивидуальным предпринимателям на хозяйственные цели выдает ВТБ-24 - до 300 тыс. рублей и под высокий процент. Банк создал для этого в прошлом году компанию "Микрофинанс" совместно с московским центром развития кредитования на паритетных началах. Первые ссуды были выданы в июне. За короткий промежуток времени ВТБ-24 предполагает аккумулировать микрокредитный портфель в размере 1 млрд долларов. Сбербанк Российской Федерации тоже заявил о своих намерениях заняться микрокредитами, но еще не вышел на этот рынок.

По микрофинансированию готовится законопроект, который позволит создавать в регионах специальные фонды для малого бизнеса. Доступность кредитов предпринимателям определяют ставки. Здесь банковская маржа самая высокая - до 6%. В целом наметилась тенденция снижения ставок благодаря конкуренции и хорошему тренду в экономике. Но свои коррективы внес мировой ипотечный кризис.

Во II полугодии 2007 года кредиты для малого бизнеса подорожали примерно на 1,6% - до уровня ставок 2006 года. И эксперты прогнозируют, что эта тенденция продолжится, поскольку конъюнктура в мире не улучшается, что влияет на ликвидность. Ожидается, что кризис скажется и на банках, которые не зависят от западного фондирования. Увеличил ставки по займам малого бизнеса на волне мировых событий "Агропромкредит", правда, незначительно. Не пошел на удорожание Промсвязьбанк. И, по словам начальника управления малого и среднего бизнеса банка Александра Хайкинсона, "ухудшать условия не планирует". В то же время БИН-Банк и Росбанк, несмотря на мировую нестабильность, ставки по кредитам малому бизнесу понизили.