Кредиты без залога и волокиты

По словам Антона Сермягина, директора управления продаж малому бизнесу Северо–Западного банка Сбербанка России, основной проблемой для «малышей» по–прежнему остается возможность привлечения финансирования. «Банк старается решать ее эффективно и быстро, предлагая не только кредиты на приемлемых для предпринимателей условиях, но и готовые решения для развития бизнеса», — говорит Антон Сермягин.

Деньги нужны «еще вчера»

«Конечно, беззалоговые кредиты всегда наиболее интересны для малого бизнеса, так как не все компании имеют достаточно активов для обеспечения кредитов», — отмечает Ирина Графова, заместитель директора регионального центра «Северо–Западный» по малому бизнесу и микрокредитованию ЗАО «Райффайзенбанк».По ее словам, малый бизнес в беззалоговом кредитовании привлекает отсутствие необходимости проведения оценки, страхования залога и оформления дополнительных договоров. Это существенно сокращает сроки рассмотрения заявок на получение кредитов. Тем более что предпринимателям нередко кредит необходим «еще вчера».

Портрет заемщика

По словам банкиров, предприятия торговли являются наиболее активными заемщиками. «Среди наших клиентов немало производственных компаний и предприятий сферы услуг. Это обусловлено тем, что кредиты и кредитные линии на пополнение оборотных средств возможно получить на срок до 2 лет, а экспресс–кредиты в сумме до 2 млн рублей компании могут получить на любые цели на срок до 5 лет», — отмечает Ирина Графова.

При этом основными ограничениями по кредитованию без залога являются серьезные нарушения кредитной истории и недостаточная платежеспособность клиента.

На любой вкус

В ответ на растущий спрос банки расширяют спектр программ по беззалоговому кредитованию. Так, Сбербанк предлагает для малых  предприятий беззалоговый кредит «Доверие» на любые бизнес–цели. Кредит может быть оформлен как на физическое, так и на юридическое лицо. Для этого достаточно представить стандартный пакет, состоящий из комплекта правоустанавливающих документов и документов, подтверждающих финансовое состояние заемщика. Срок ведения бизнеса для оформления займа должен составлять не менее 3 месяцев для торговли и не менее 6 месяцев для других видов деятельности. Минимальная сумма такого кредита — 30 тыс. рублей для собственников бизнеса и 80 тыс. рублей для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий, максимальная сумма — до 3 млн рублей. Процентная ставка в зависимости от срока составляет 19–19,5 % годовых в рублях.

Филиал «ВТБ 24» в Петербурге предлагает малым компаниям «Бизнес–экспресс» — кредит юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на сумму от 500 тыс. до 4 млн рублей. Так, без залога кредит выдается на срок от 1 до 5 лет, а в случае оформления залога срок кредита может достигать 7 лет. Диапазон базовых ставок по кредиту на пополнение оборотных средств в зависимости от срока, суммы и наличия обеспечения варьируется от 14,5 до 21 % годовых в рублях. «ВТБ 24» также предлагает кредит «Коммерсант» для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса. Заемщик берет кредит как частное лицо, без обеспечения, на любые, в том числе личные цели.

Тренды

В Райффайзенбанке отмечают, что банк заранее подготовился к осени — началу сезона деловой активности и уже запустил обновленные продукты для малого бизнеса.

«Например, увеличен лимит беззалогового овердрафта до 10 млн рублей, при этом для принятия решения не требуется наличие счетов в нашем банке и оборотов по ним. До 2 млн рублей увеличена сумма беззалогового кредита для наших клиентов — компаний с выручкой до 40 млн рублей», — говорит Ирина Графова.

По ее словам, трендами в беззалоговом кредитовании малого бизнеса являются сокращение сроков рассмотрения заявок с применением ско ринговых моделей, увеличение сумм кредитования и оптимизация процессов выдачи кредитов.

Источник: http://www.dp.ru