Кто станет «донором» для российского бизнеса?

В Краснодар пришел один из крупнейших инвестиционных банков страны Национальный резервный банк (НРБ)

Вице-президент НРБ Сергей Кобин:

- Мне очень хотелось бы написать, что в России этой проблемы больше не существует. Но она есть, и если ее не решать, нашей стране вряд ли удастся в обозримом будущем выйти в мировые экономические лидеры. Суть проблемы формулируется кратко и жестко: отечественный бизнес задыхается от нехватки средств на развитие. Так, потребности малого и среднего бизнеса в кредитных ресурсах удовлетворены менее чем на 20 процентов. Крупные компании, имеющие выходы на мировые финансовые рынки чувствуют себя более уверенно, однако и капитанам большого бизнеса приходится искусно лавировать, чтобы не сесть на мель. Как реагирует на сигналы времени банковская система, которая и должна быть денежным донором - и для начинающего частного предпринимателя и для крупнейших транснациональных корпораций?

От количества к качеству

В Краснодарском крае действует 18 самостоятельных кредитных организаций, 18 филиалов региональных банков и 88 филиалов банков федерального уровня. На каждые 100 тысяч жителей края приходится 28 банковских офисов. Много это или мало? А главное переходит ли количество в качество. С одной стороны, Краснодарский край наравне с Москвой и Санкт-Петербургом вышел по темпам развития малого и среднего бизнеса в регионы-лидеры. Губернатором края Александром Ткачевым поставлена задача по привлечению в 2008 году в местную экономику 650 миллиардов рублей кредитных ресурсов, и эта цифра не взята с потолка, а основана на анализе реального интереса потенциальных инвесторов к региону. С другой стороны, мировой финансовый кризис хоть краем крыла, но все же коснулся и России: у многих отечественных банков в том числе и работающих в Краснодарском крае - возникли определенные трудности. Некоторые банки были вынуждены свернуть ипотечные программы или же ужесточить порядок получения кредитов на покупку жилья. Менее выгодными стали условия потребительского кредитования. Заморожен ряд программ сотрудничества с предприятиями реальных секторов экономики промышленности и сельского хозяйства. Планы по развитию региональных сетей подвергнуты корректировке.

Устойчивый, но гибкий

В новых условиях лишь наиболее крупные банки сохранили необходимый для удовлетворения нужд российской экономики запас прочности, - говорит начальник управления регионального бизнеса Национального резервного банка Роман Смагин. На общем, не слишком радужном, фоне НРБ оказался в выигрышном положении, сохраняя серьезнейший запас ликвидности. Размеры собственного капитала банка позволяют обслуживать сделки стоимостью в сотни миллионов рублей. НРБ не только не изменил условий сотрудничества как с юридическими, так и с физическими лицами, но и готов предлагать им новые продукты и услуги. Приход НРБ в Краснодарский край часть масштабной стратегии банка по экспансии в регионы. Уже по итогам первых 4 месяцев 2008 года в банковском рейтинге НРБ вошел в десятку лидеров (4 место) по росту работающих активов, - комментирует вице-президент, член Правления банка Сергей Кобин. - Это один из наглядных результатов реализации новой стратегии банка, нацеленной на его трансформацию из преимущественно инвестиционного кредитного учреждения в универсальный коммерческий банк с разветвленной филиальной сетью. Мы видим огромный потенциал в развитии регионального бизнеса. Потребности местных предприятий и местного населения в финансовом обслуживании удовлетворены не до конца. НРБ готов восполнить существующие пробелы.

Не с пустыми руками

Высокий потенциал реализуется во вполне конкретных партнерских программах. Многие из них нацелены на обслуживание интересов среднего и малого бизнеса. Исторически сложилось так, что НРБ был ориентирован на работу с предприятиями реального сектора экономики, - рассказывает Сергей Кобин. И, подчеркну особо, банк видит себя не просто кредитной организацией, предоставляющей ресурсы для развития компаний, а их основным финансовым партнером, готовым обеспечить комплексное обслуживание клиентов на высоком уровне с использованием как традиционных банковских продуктов, так и нестандартных решений. Понятно, что успешное среднее предприятие постоянно нуждается в развитии: еще вчера ему было достаточно торгового финансирования или пополнения оборотных средств, а сегодня ему уже понадобились документарные операции, завтра - инвестиционные деньги, послезавтра это предприятие созреет для выхода на рынок капитала, потом у него появится необходимость в программах лояльности персонала, в зарплатных проектах, пластиковых карточках, в организации потребительского кредитования работников На все эти возрастающие потребности бизнеса в качественном банковском обслуживании НРБ готов ответить предоставлением необходимых продуктов и услуг на самом высоком уровне, - подчеркивает С.Кобин. Это и сопровождение внешнеторговых сделок, и документарные операции, финансовые консультации и помощь в снижении разного рода издержек, эквайринг, подготовка предприятий к IPO. Словом, максимально широкий перечень первоклассных продуктов и услуг: от кассового обслуживания - до выдачи банковских гарантий, от различных видов кредитования - до организации сложных структурированных сделок с привлечением зарубежного финансирования. Основная наша задача удовлетворение потребностей клиентов. Мы не первопроходцы в развитии регионального бизнеса, - говорит руководитель Краснодарского подразделения банка Эдуард Кузнецов. Поэтому нам легче: накопленный российскими банками опыт мы проанализировали и систематизировали, сделали выводы. И, безусловно, НРБ пришел в регион не с пустыми руками: знакомство с краем началось задолго до открытия филиала. Уже сейчас в нашем региональном портфеле есть интересные инвестиционные проекты, в том числе - одобренные администрацией Краснодарского края проекты государственно-частного партнерства. В настоящее время местное подразделение банка налаживает тесные связи с предприятиями АПК, связи, транспорта, санаторно-курортного комплекса, со строительными организациями. Объем работы сегодня достаточно большой. Если учесть, что только реестр крупных проектов муниципальных образований Краснодарского края составляет 546 проектов, на общую сумму 991,122 миллионов рублей, - простор для деятельности открывается очень широкий.

Время роста

По каким конкретно направлениям НРБ может конкурировать с другими крупными банками? На это вопрос Эдуард Кузнецов отвечает, что в линейке продуктов и услуг НРБ найдутся предложения, интересные и бизнесу, и частным лицам: Для юридических лиц это, например, краткосрочное и среднесрочное кредитование, проектное и инвестиционное финансирование, лизинг, международные операции, операции на фондовом рынке, депозитарные услуги. Для лиц физических - жилищные и ипотечные кредиты, автокредиты, образовательные и потребительские кредиты. Надо отметить, Администрация Краснодарского края отреагировала на предложение НРБ об открытии филиала на Кубани с большим интересом. Ведь появление на местном финансовом рынке столь серьезного игрока это, помимо прочего, появление дополнительного источника платежей в бюджеты всех уровней, создание десятков рабочих мест, рост инвестиций в экономику края.

НАША СПРАВКА:

Созданный в 1994 году, АКБ Национальный Резервный Банк (ОАО) входит в число крупнейших кредитных организаций страны и лидирует в международных рейтингах по капиталу первого уровня. Собственный капитал Банка составляет 18,7 млрд. рублей. В последнем рэнкинге 1000 ведущих мировых банков в журнале The Banker НРБ поднялся с 442 на 395 позицию. По версии журнала, НРБ занимает 12 место в числе лидеров российского банковского сектора и 13 место среди наиболее крупных банков Центральной и Восточной Европы. Стратегия Банка до 2012 года предполагает его трансформацию в универсальную, многофилиальную кредитную организацию, работающую во всех экономически привлекательных субъектах РФ. НРБ планирует за 5 лет открыть в регионах свыше 100 новых точек продаж, увеличить кредитный портфель до 700 млрд рублей, расширить клиентскую базу в 40 раз.