Бинбанк сотрудничает с малым, средним и крупным бизнесом

За неполных 15 лет Бинбанк стал одним из крупнейших банков России. Сегодня московская сеть продаж насчитывает 20 допофисов, а региональная - 26 филиалов, 48 дополнительных офисов, 24 представительства. В декабре 2007 года открылось представительство Бинбанка и в Петрозаводске, который возглавил Павел Алтусарь.

В.: Бинбанк работает вот уже почти 15 лет. Именно эти годы пришлись на период становления и развития всей банковской системы страны. Поделитесь секретом, как удалось достичь сегодняшних результатов.

О.: Безусловно, Бинбанку пришлось вместе со всей российской экономикой пережить немало кризисов, но благодаря профессиональной команде менеджеров он безболезненно вышел из них и продолжает свое развитие. Ведущие российские и западные деловые издания постоянно отмечают высокие финансовые показатели и стабильный фактор надежности Бинбанка.

В.: В Петрозаводске Бинбанк новичок. Как это банк не побоялся прийти на уже сформированный рынок?

О.: Действительно, в Карелии представлено много банков. Деловая активность в регионе растет с каждым годом, и потребности в денежных ресурсах у предпринимателей разных организационно-правовых форм только увеличиваются. Мы понимали, что рынок не сможет до бесконечности задирать цены по ставкам, поэтому свои конкурентные преимущества видим в качестве предоставляемых услуг и обслуживания, в удобстве расположения офисов и комфорте внутри них. Хочу заметить, что Бинбанк в Карелии пока работает как представительство. Это означает, что мы сотрудничаем только с юридическими лицами, в основном кредитуя малый, средний и крупный бизнес.

Если же говорить о конкретных программах и условиях, то они весьма интересны клиентам. В частности, банк предоставляет предпринимателям кредиты сроком до 3 лет на пополнение оборотных средств, покупку оборудования, автотранспортных средств и недвижимости. Причем решение о выдаче кредита принимаем достаточно быстро - в течение 5 дней.

В.: Более долгосрочных не существует?

О.: Для малого и среднего бизнеса нет. Для крупного есть так называемые инвестиционные кредиты, они выдаются на срок до 7 лет. Есть еще международное финансирование, когда мы кредитуем импортные сделки (приобретение основных средств) на более длительные сроки.

В.: Какова, на ваш взгляд, ситуация с кредитованием малого бизнеса в России, в Карелии, и насколько доступны предлагаемые программы?

О.: В развитых странах доля участия малого и среднего бизнеса (МСБ) в формировании ВВП доходит до 60%, в России же меньше в разы. По разным оценкам, он составляет лишь 8 - 12%, так что необходимо приложить немалые усилия, чтобы переломить ситуацию. Оптимизм внушает то, что в последнее время многие банки начали проявлять интерес к финансированию МСБ. Создаются отдельные подразделения по обслуживанию этих предприятий, расширяется продуктовый ряд. Программа кредитования, которую предлагает Бинбанк, предусматривает возможность получения кредитов на разные цели. К примеру, для пополнения оборотных средств можем предложить МСБ кредит на срок до одного года, для приобретения внеоборотных активов максимальный срок три года.

В.: Можете ли вы рассказать, какие предприятия уже получили у вас кредиты? Каким бизнесом они занимаются?

О.: Оптовой торговлей потребительских товаров, куплей-продажей рыбной продукции, заготовкой и продажей леса, строительством. Суммы кредитов разные и колеблются от 200 тысяч до 12 миллионов рублей. Главное, чтобы у заемщика было желание получить кредит и его финансовое состояние отвечало его потребностям.

В.: Все кредиты Бинбанк выдает только на условиях залога. Что же принимается к обеспечению?

О.: Залогом может быть любое имущество: оборудование, товары в обороте, автотранспорт, недвижимость. Помимо этого мы рассматриваем варианты залога и от третьих лиц, поручительства фондов поддержки малого предпринимательства. Могут быть учтены все активы и обязательства аффилированных компаний, а также имущество, записанное на родственников. Предмет залогового обеспечения подлежит страхованию, что исключает или существенно снижает риски заемщика при его утрате или повреждении.

Требования к залогам в Бинбанке достаточно лояльные. Если у предпринимателя нет залогового обеспечения или оно уже находится под обременением, мы можем предоставить кредит под залог приобретаемого автотранспорта, оборудования. При такой схеме клиент участвует в финансировании своего бизнеса собственными средствами. Программа кредитования построена на балльной системе оценки финансового состояния клиента, что позволяет быстрее принимать решения и готовить документацию. В Бинбанке на это отводится 5 рабочих дней.

Перечень обязательных документов, которые необходимо представить в банк для получения кредита по программе МСБ, гораздо меньше, чем для кредитования по другим кредитным продуктам. Если официальной отчетности недостаточно, банк готов принять и управленческую. Есть единое требование к заемщику, принятое во многих банках, в том числе и в нашем, - опыт работы не менее 6 месяцев. Но есть исключения. Компании, открывающие новое направление деятельности, расширяющие свой бизнес, могут рассчитывать на кредит, если предоставят нам необходимую документацию не только по новому предприятию, но и по уже дей-ствующему бизнесу.

В.: Каковы же процентные ставки и условия возвращения кредита?

О.: Процентные ставки для каждого клиента устанавливаются индивидуально. Учитываются срок кредита и рейтинг заемщика согласно скоринговой оценке. Базовая же ставка - 15% годовых. Мы предлагаем так называемую аннуитетную схему погашения задолженности по кредиту, то есть ежемесячно равными платежами. Эта схема удобна, поскольку можно рассчитать, какие суммы и когда необходимо выплачивать, а проценты начисляются на уменьшающуюся сумму основного долга. Мы можем предложить и индивидуальный график погашения с учетом сезонной или иной специфики бизнеса клиента.

Помимо классической формы кредитования для развивающегося бизнеса мы предлагаем универсальный продукт - кредитную линию, то есть заемщик может получить финансирование самостоятельно, в необходимых объемах и в сроки, которые его устраивают. Гибкие условия возобновляемой кредитной линии обеспечивают непрерывное финансирование оборотного капитала. Возобновляемая кредитная линия долгосрочна, что позволяет заемщику исполнять свои обязательства перед банком при поэтапном освоении заемных средств.

Предпринимателей может заинтересовать приобретение оборудования или автотранспорта в лизинг. По сути, эта услуга является одним из вариантов финансирования под залог приобретаемого имущества. Лизинг позволяет при минимальных первоначальных затратах собственных средств (аванс от 10%) и без дополнительного залога приобрести дорогостоящее оборудование и транспорт. Ко всему прочему это позволяет значительно экономить на налогах, поскольку НДС с лизинговых платежей подлежит возмещению, а сами платежи полностью (в отличие от платежей по кредиту) включаются в себестоимость, сокращая налог на прибыль. Приобретаемое имущество по окончании договора переходит на баланс лизингополучателя по минимальной остаточной стоимости, так как лизинговая компания применяет ускоренную амортизацию с коэффициентом до трех.