on-line конференция: Всё о кредитовании малого и среднего бизнеса

Как банки принимают решения о предоставлении кредита? Какие условия кредитования существуют на рынке? Современные требования банков к залоговому обеспечению? На все эти и другие вопросы, посвященные проблемам кредитования малого и среднего бизнеса отвечала с 22 апреля по 29 апреля Начальник Управления разработки и продвижения продуктов и услуг Департамента по работе с малым бизнесом АКБ «Росбанк» Вера Михайловна Маркосова.

Каково время рассмотрения заявки и от чего оно зависит?

Дмитрий, здравствуйте, время рассмотрения заявки в АКБ "Росбанк" зависит от выбранного кредитного продукта. Если Вам нужен кредит в сумме до 1,0 млн. рублей без залогового обеспечения, то срок рассмотрения заявки составит 2-3 дня. Если же нужен кредит в большем объеме, и Вы готовы предоставлять залоговое обеспечение, то срок рассмотрения заявки будет варьироваться от 3 до 15 дней в зависимости от общей суммы кредита. Срок рассмотрения овердрафта составляет 2 дня, при этом овердрафт может быть предоставлен как существующим клиентам банка, так и предприятиям, планирующим перейти на обслуживание в Росбанк.

Добрый день. Наша семья хотела бы открыть магазин шаговой доступности в Москве (Зюзино), желания и возможности есть, проблема в аренде помещения и бумажной волоките, как будет с этим. Видно наше государство собирается уделить этому направлению большое внимание.

Добрый день, Иван! Это весьма похвально, что Вы хотите открыть магазин шаговой доступности в Зюзино. Если Вам для этого необходим кредит, с удовольствием поможем. Что касается аренды помещения, то Вам лучше с этим вопросом обратиться в префектуру. По вопросу кредитования Вы можете обратиться в ближайший офис Росбанка или позвонить для консультации в Call-центр банка в Москве (495) 921-01-01, или зайти на сайт банка http://www.rosbank.ru и выбрать ближайшей к Вам офис банка.

Далеко не все имеют возможность внести залог. Сейчас, чтобы начать серьезный бизнес, требуются немалые средства, даже с использованием лизинга, и, как правило, на срок не менее трех лет. Есть ли возможность получить кредит в вашем банке без залога и если да, то какие документы необходимы, какой срок рассмотрения заявки, реальные проценты, максимальный срок погашения кредита, максимальная сумма и какой шанс на получение кредита у организации, зарегистрированной в Московской области (Мытищи). Спасибо.

Здравствуйте, Алексей Сергеевич!

Вы можете получить кредит в Росбанке, не предоставляя залоговое обеспечение, если Вам необходим кредит в сумме до 1,0 млн. рублей на срок до 3 лет, по ставке в 16-17% годовых, сроком рассмотрения заявки в 2-3 дня. Этот продукт называется у нас - кредит руководителю. Он предоставляется на цели бизнеса, но оформляется на физическое лицо - владельца или руководителя бизнеса.

Без обеспечения предоставляется так же овердрафт клиентам банка.

Так же, существует ряд возможностей по снижению объема предоставляемого заемщиком залогового обеспечения.

Первая возможность - это воспользоваться поручительством Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Росбанк является партнером Фонда и предоставляет кредиты с привлечением поручительства Фонда при недостаточности залогового обеспечения у заемщика. Поручительство Фонда может покрывать до 50% обязательств заемщика, его максимальная сумма - 30,0 млн. рублей. Поручительство предоставляется на платной основе, но его стоимость весьма доступна. Кроме того, до 90% расходов предприятия связанных с оплатой комиссии Фонда могут быть компенсированы по обращению заемщика. Хочу обратить Ваше внимание, что Фонд предоставляет поручительства за предприятия, зарегистрированные на всей территории России, а не только на московские.

Вторая возможность - это получить значительные льготы по объему предоставляемого обеспечения при повторном обращении в банк за кредитом.

Если говорить о кредитовании в сумме до 15,0 млн. рублей, то срок рассмотрения, ставки и требования к обеспечению варьируются в зависимости от суммы и срока кредита.

Срок рассмотрения - от 3 до 15 дней;

Процентная ставка - от 13,5 до 18% годовых.

Что касается реальности кредитования предприятия, зарегистрированного в г. Мытищи, то это абсолютно реально. Вашу кредитную заявку может рассмотреть любой из офисов Москвы или кредитные специалисты Подмосковного филиала банка.

За более подробной информацией Вы можете обратиться в Call-центр банка в Москве (495) 921 -01 -01 или на сайт банка http://www.rosbank.ru.

Какие у вас требования к заемщику, лимит кредита?

Здравствуйте, Мария.

Требования к заемщикам следующие:

- мы кредитуем юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;

- Ваше предприятие должно вести хозяйственную деятельность не менее 6 месяцев;

- предприятие не должно заниматься финансовой деятельностью, производить подакцизные товары или наносить вред окружающей среде;

- объем Вашего бизнеса не должен превышать 360,0 млн. рублей в год или 30,0 млн. рублей среднемесячно.

Кредиты предоставляются в сумме от 100,0 тыс. рублей до 30,0 млн. рублей на срок до 5 лет.

Является ли препятствием для получения кредита в Росбанке то, что наша компания (малый бизнес) ещё не донца погасила кредит в другом банке?

Добрый день, Виктор.

Наличие у Вас действующего не погашенного кредита в другом банке не является препятствием для получения кредита в Росбанке. Главным в этой ситуации является способность Вашего бизнеса обслуживать два или более кредита.

Как долго банк рассматривает заявку на получение кредита? Как можно максимально сократить время ожидания. Срочно нужны деньги.

Здравствуйте, Виктория.

Срок рассмотрения кредитной заявки зависит от суммы и кредитного продукта, которым Вы решите воспользоваться. Если Вы серьезно ограничены во времени, то самый короткий срок рассмотрения заявки в Росбанке установлен для кредита руководителю. Это кредит, который выдается на цели бизнеса, но оформляется на физическое лицо - руководителя или владельца бизнеса. Сумма кредита до 1,0 млн. рублей, срок до 3 лет, ставка до 17% готовых, срок рассмотрения 2-3 дня.

По другим кредитным продуктам срок колеблется от 5 до 15 дней.

Желаю Вам в кратчайшие сроки решить Ваши проблемы с кредитованием.

Можно ли взять кредит на приобретение офисного помещения? На каких условиях? Это будет разновидность ипотеки?

Здравствуйте, Юлия.

В настоящее время в Росбанке Вы можете получить кредит на приобретение офисной недвижимости или любые другие инвестиционные цели, если Вы располагаете необходимым обеспечением, находящимся в Вашей собственности или собственности третьих лиц. В планах банка в 2008 году введение кредита на приобретение коммерческой недвижимости с ее последующим залогом, тогда не потребуется дополнительное обеспечение. Предметом залога будет выступать приобретаемая недвижимость.

Для покупки товара нужны деньги. Если банк даст мне кредит, в какой форме я могу получить деньги: нал или безнал? И возможен ли такой вариант: банк сразу перечисляет необходимую сумму на счет моего поставщика, у которого я собираюсь товар закупать?

Здравствуйте, Наталья.

Вам необходим кредит на пополнение оборотных средств. Кредит всегда предоставляется в безналичной форме на счет. Если заемщик является индивидуальным предпринимателем или физическим лицом (в Росбанке есть кредит для бизнеса, который выдается на физическое лицо), то он, в соответствии с законодательством, может затем получить кредитные средства в наличной форме. После получения кредита Вам будет необходимо оформить платежное поручение банку на перечисление средств Вашему поставщику, и Ваше поручение будет выполнено банком в кратчайшие сроки.

Много ли надо предоставить документов, чтобы получить кредит? Каковы процентные ставки по кредитам для предпринимателей?

Здравствуйте, Екатерина.

Для получения кредита необходимо предоставить в банк кредитную заявку, учредительные документы, разрешительную документацию, бухгалтерскую отчетность. Но нет необходимости сразу предоставлять весь пакет документов. При первоначальном обращении в банк Вам достаточно оформить кредитную заявку и передать учредительные документы. Через несколько дней к Вам на место ведения бизнеса приедет кредитный специалист, и Вы сможете передать ему оставшиеся документы. Процентные ставки не различаются по организационной форме заемщиков. Юридические лица и индивидуальные предприниматели кредитуются на одинаковых условиях. Процентные ставки различаются в зависимости от суммы и срока кредитования и находятся в пределах от 13,5 до 18% годовых.

Здравствуйте! Мы взяли в одном из банков ипотечный кредит. Проблем нет: выплачиваем все вовремя. Могу ли я параллельно взять в вашем банке кредит для пополнения оборотных средств? (Я занимаюсь торговлей)

Здравствуйте, Елена.

Наличие у Вас действующего ипотечного кредита не является препятствием для получения кредита в Росбанке на пополнение оборотных средств для Вашего бизнеса. Главным условием является Ваша способность и способность Вашего бизнеса обслуживать оба кредита.

Представитель торгово-закупочной сферы: Если я получу кредит в вашем банке, смогу ли я его выплатить через две недели после получения? Каков минимальный срок? И какие проценты?

Здравствуйте, Мария.

К сожалению, должна Вас расстроить - минимальный срок кредитования в Росбанке - 3 месяца. Если Вам необходим кредит на две недели, как я понимаю, на закрытие кассовых разрывов, могу порекомендовать Вам овердрафтный кредит. Сумма - до 9,0 млн. рублей, максимальный срок непрерывной задолженности 30 дней. Овердрафт в Росбанке предоставляется как клиентам банка, так и предприятиям планирующим перейти на обслуживание в банк. Ставка 12-14% годовых.

Я в бизнесе только полгода. С одной стороны, заказов много - надо расширяться. С другой стороны, на это нет денег. Как быть с выплатой процентов, если я возьму кредит? Можно ли получить какую-то отсрочку, или надо платить банку сразу со следующего месяца получения кредита?

Ваша ситуация вполне понятна, с ней сталкиваются очень многие предприниматели. Именно поэтому Росбанк предлагает своим заемщикам возможность получения отсрочки погашения основного долга. Она может составлять до 6 месяцев.

Добрый день, я живу в сельской местности, занимаюсь переработкой сельхозпродукции. Сумею ли я получить кредит в вашем банке, если у нас в поселке его отделений нет - ближайшее в областном центре (Тула).

Здравствуйте, Степан.

Отсутствие офиса Росбанка в Вашем поселке не препятствие для получения кредита. Мы кредитуем сельхозпроизводителей и переработчиков. Вам необходимо обратиться в филиал банка в Туле. Для начала Вы можете сделать это по телефону(4872) 36-89-13 обратившись к Катуховой Ольге - главному специалисту по работе с малым и средним бизнесом.

Когда берешь кредит, ну например, на покупку машины или квартиры, нужно еще застраховать себя и приобретаемое имущество. А какие риски должен застраховать получающий кредит предприниматель? Это дорого обходится?

Добрый день, Макар.

При кредитовании бизнеса банк может попросить Вас застраховать предмет залога или свою жизнь и трудоспособность, если кредит оформляется на физическое лицо. У Росбанка нет обязательного требования всегда страховать предмет залога, это обычно решается индивидуально в каждом конкретном случае в зависимости от оценки рисков.