ВТБ 24: инструкция для предпринимателя

Каждый владелец малого бизнеса хотя бы однажды сталкивается с необходимостью оперативного привлечения дополнительных денежных ресурсов на пополнение оборотных средств, на развитие нового проекта, на расширение бизнеса. Если раньше единственным выходом было занять деньги у родственников и друзей, то теперь проблему можно решить более цивилизованно обратиться в банк за специализированным кредитом.

Шаг первый: выбираем банк

Выбор банка весьма ответственный момент. Прежде всего, выбранный вами банк должен долгое время работать на рынке кредитования малого бизнеса, быть надежным и пользоваться хорошей репутацией у предпринимателей.

Одним из лидеров на рынке кредитования малого бизнеса по праву является банк ВТБ 24. Подтверждение этого - широкая сеть продаж (на начало 2008 года в банке действовало более 120 специализированных точек предоставления кредитов предприятиям и индивидуальным предпринимателям, при этом количество таких точек постоянно увеличивается) и Программа кредитования малого бизнеса банка, которая создана с учетом всех основных потребностей предпринимателей. Программа направлена на поддержку как начинающих предпринимателей, так и давно действующих предприятий малого бизнеса.

Помимо выдачи кредита, банк предлагает самый широкий спектр банковских продуктов: кредитование, РКО, аренду ячеек, привлекательные условия размещения депозитов, Клиент банк и многое другое. Получение доступа в системе Клиент банк -Онлайн дает возможность контролировать свои счета и осуществлять платежи, не выходя из офиса 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

Банк обслуживает своих клиентов быстро и качественно. Достичь этого удается благодаря тому, что в отделах кредитования малого бизнеса работает квалифицированный персонал, а именно специалисты с высшим экономическим образованием. Банк постоянно следит за квалификацией своих сотрудников, повышая их профессиональный уровень с помощью семинаров и тренингов. Кроме того, внутри отдела кредитования малого бизнеса существует специализация кредитных экспертов.

Шаг второй: определяемся с кредитом

Вам необходимо определиться, на какой срок и в каким объеме необходимы дополнительные финансы для вашей компании. Кредитные продукты ВТБ 24 создавались с учетом того, чтобы каждый заемщик смог выбрать именно тот вариант, который ему максимально подходит. Сегодня банк предлагает кредиты Коммерсант, кредиты на развитие бизнеса и инвестиционные кредиты.

Нецелевые кредиты Коммерсант предоставляются бед залога в объеме до 1 млн. рублей. Срок кредитования до пяти лет, решение о выдаче банк принимает в течение 1-5 дней.

Максимальный размер кредита на развитие бизнеса ограничен 143 млн. рублей, его можно получить на срок до пяти лет и в различных формах - разовый кредит, кредитная линия, овердрафт, гарантия. Принятие решения о предоставлении кредита займет у банка 57 дней.

В рамках инвестиционного кредита можно получить ссуду в размере до 143 млн. рублей под залог коммерческой недвижимости на срок до 10 лет. Формы предоставления - разовый кредит и кредитная линия с лимитом выдачи.

Если ваш проект требует иной формы выдачи кредита, можете быть уверены в том, что специалисты банка продумают для вас оптимальную форму кредитования. Банк не ограничивает сумму возможного финансирования - следовательно, вам не придется искать дополнительный источник финансирования при достижении определенной стадии развития.

Условия предоставления кредита для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей очень просты. Вы должны владеть действующим и доходным бизнесом;

обладать опытом ведения бизнеса от 6 месяцев. Сфера деятельности торговля, производство или оказания услуг; объем годовой выручки не более 90 млн. рублей без учета НДС. Кредиты выдаются для следующих целей: пополнение оборотных средств, приобретение имущества (покупка автотранспорта, оборудования, недвижимости для бизнеса), ремонт и реконструкция помещений и оборудования. Процентная ставка рассчитывается индивидуально в зависимости от срока, суммы кредита и вида деятельности.

Шаг третий: получаем кредит

Программа кредитования малого бизнеса ВТБ 24 разрабатывалась с учетом основных пожеланий клиентов. Банк самостоятельно оценивает реальное состояние бизнеса клиента, не заставляя его оформлять множество документов и приносить кипу справок. Если состояние фирмы подтверждает кредитоспособность заемщика, клиенту в короткие сроки предоставляется кредит. Более того, эксперты банка не только проконсультируют клиента, но и самостоятельно сформируют всю необходимую для принятия решения финансовую документацию, не требуя от заемщика составления бизнес-плана. Кроме того, специально для получения небольших сумм была разработана упрощенная система оценки бизнеса.

У ВТБ 24 гибкий подход к залогу. В качестве залога рассматриваются: недвижимость, автотранспорт, оборудование, залог третьих лиц, товар в обороте (до 100% от суммы кредита), гарантии федеральных и муниципальных органов власти, приобретаемое имущество (при кредитовании по программе Стратегический партнер), а также иное имущество. Если у вас недостаточно залогового обеспечения получить кредит в ВТБ 24 можно под гарантии государства. На сегодняшний день банком заключены соответствующие соглашения с администрациями 27 регионов России (включая Москву и Московскую область), в соответствии с которыми администрации могут выступить поручителями в размере до 50% от суммы кредита, т.е. клиент предоставляет обеспечение только на 50% от суммы кредита, остальная часть кредита остается необеспеченной, за счет риска, который берет на себя банк. Если вас интересуют кредиты без залога, мы готовы предложить вам нецелевой кредит Коммерсант, оформить его можно во всех дополнительных офисах нашего банка.

В зависимости от особенностей бизнеса и особенностей проекта финансирования банк предлагает оптимальную форму погашения кредита, что позволит вам использовать собственные денежные средства наиболее эффективным образом. Если ваш бизнес испытывает сезонные колебания, банк предлагает сезонный график погашения кредита, согласно которому в период спада предполагаются минимальные платежи, а в период подъема максимальные. Если вы хотите более четко планировать свои расходы и выплачивать кредит без существенных нагрузок на бизнес, можете воспользоваться вариантом аннуитетного погашения, которое предполагает равномерное погашение кредита в течении всего срока кредитования. Если финансируемый проект требует отсрочки в погашении кредита, банк готов предоставить такую отсрочку сроком 6 месяцев. Если ваш проект является инвестиционным, банк предлагает вариант буллитного погашения в этом случае вы сможете использовать кредитные ресурсы на протяжении времени действия договора, уплачивая ежемесячно только проценты за кредит. Если ваш проект требует той или иной формы погашения, специалисты банка разрабатывают для вас индивидуальный график.

Схема работы с малым бизнесом в ВТБ 24 во многом отвечает ожиданиям предпринимателей получить недостающие кредитные ресурсы можно действительно быстро а этот факт часто является для предпринимателей определяющим.