Новые жесткие требования к кредитам малому бизнесу

Банк России выразил обеспокоенность ухудшением качества корпоративных кредитов и всерьез намерен ужесточить контроль над их выдачей.

В связи с этим он настоятельно рекомендовал банкам изменить подход к оценке финансового состояния заемщиков. Эти действия ЦБ грозят не только исключить мелкие предприятия из числа потенциальных заемщиков, но и взвинтить процентные ставки по корпоративным кредитам. Что в принципе противоречит политике поддержки правительством малого и среднего бизнеса.

Центробанк стремится ужесточить требования к качеству корпоративных кредитов и оценке кредитоспособности юридических лиц, берущих крупные кредиты. Сейчас, руководствуясь положением 254-П Банка России, банки активно формируют резервы на случай возможных потерь по ссудам. При этом в новых рекомендациях размер и порядок формирования резервов уточняется и привязан к показателям деятельности заемщика. ЦБ учитывает как количественные, так и качественные показатели. В документе, например, говорится, что в случае снижения чистых активов или выручки заемщика более чем на 20 процентов за квартал, его финансовое положение признается средним, а кредит попадает во вторую категорию качества с резервом не менее 10 процентов (по первой категории резерв нулевой). При дефиците выручки свыше 20 процентов кредит объявляется плохим, и банк обязан сформировать по нему резерв до 50 процентов