Торговля привлекает кредиты высокой оборачиваемостью

СПб. Отрасль торговли банкиры называют одной из самых перспективных для кредитования малого бизнеса. Одна из причин - эффективность размещения «коротких» кредитных ресурсов.

Так считает Сергей Дивак, директор северо-западного филиала ОАО «АК БАРС» Банк.

Какие предприятия малого бизнеса кажутся Вам наиболее привлекательными клиентами? Одним из главных направлений многих коммерческих и государственных банков сегодня остается кредитование торговых компаний. Для государства - это один из рычагов воздействия на развитие рыночной экономики, для коммерческих же – эффективный способ получения прибыли.

Торговые компании среди прочих, имеют один из самых коротких периодов самоокупаемости, а, следовательно – высокую рентабельность деятельности, что безусловно отражается на способности эффективно обслуживать кредитные ресурсы банков.

Также отметим, такой показатель как оборачиваемость, который в торговле один из самых коротких по сравнению с другими отраслями экономики. Следовательно, банк может наиболее безопасно и эффективно размещать «короткие кредитные ресурсы.

Мы имеем свой пул постоянных клиентов – торговых организаций. Среди них, компании занимающиеся розничной и оптовой торговлей легковых и грузовых автомобилей, спецтехники, металлопроката, пищевой, бытовой продукции, ювелирных изделий, строительным сырьем и материалами, химическими продуктами, горюче-смазочными материалами и многими другими.

Как Вы прогнозируете развитие этого рынка?

Я считаю, что общий объем рынка будет только расти. Доля в нашем кредитном портфеле не изменится, потому что мы – филиал федерального банка, который также развивает сферы промышленности, сельского хозяйства, строительства и т.п.

Наиболее востребованные продукты среди торговых компаний – это овердрафт, кредитная линия, факторинг и банковская гарантия. Наиболее актуальные кредитные продукты на пополнение оборотных средств – это овердрафт со сроком траншей до 30 дней, с лимитом кредитования до 50% от среднемесячного оборота и возобновляемые кредитные линии на срок до 2 лет, со сроками трашей от 3 до 6 месяцев. Среди торговых компаний – импортеров, особой популярностью пользуются банковские гарантии в пользу таможенных органов.

Процентные ставки устанавливаются индивидуально в зависимости от срока, цели, финансового положения заемщика, доли оборотов клиента по расчетному счету в нашем банке, кредитной истории клиента, взаимоотношений клиента с банком, обеспечения кредита и т.д.

С какими проблемами банки сталкиваются при кредитовании предприятий торговли?

Основные сложности возникают с залогами. Ключевое значение для залога имеет степень ликвидности закладываемого имущества.

Как правило, юридические лица и частные предприниматели оценивают имущество, предлагаемое в качестве залога, с точки зрения эффективности его использования в своей деятельности. Оценка же банка основывается на анализе вторичного (в большинстве случаев) рынка и его тенденциях.

Иными словами, при определении вида залогового имущества банк всегда исходит из позиции развития наиболее худшей ситуации, а именно: невозврата заемных средств и обращения взыскания на заложенное имущество с последующей его реализацией.

Именно на этом этапе залоговой операции особенно остро встает вопрос о ликвидности имущества, т.е. востребованностью его на рынке и возможностью его реализовать в максимально сжатые сроки. С этой целью производится анализ рынка и определение круга потенциальных покупателей.

В большинстве случаев, торговые организации спрашивают кредитные ресурсы на пополнение оборотных средств, реже на развитие, реконструкцию, переоснащение действующего производства.

Дарья Рыжкова