Банки и государство должны совместно решать проблему кредитования МБ

России необходим развитый финансовый рынок, так как без этого невозможно решение социальных и экономических проблем страны. Однако финансовый рынок не может строиться исключительно на обслуживании крупных предприятий. Малый и средний бизнес – вот «та основа, которая, с одной стороны, нуждается в развитом финансовом рынке, а с другой, своей деятельностью способствует его развитию», - такими словами президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян открыл круглый стол «Как помочь малому бизнесу вырасти». Круглый стол состоялся в среду, 13 мая, в пресс-центре «Комсомольской правды». Президент АРБ уверен, что создание эффективной системы кредитования – одно из важнейших условий развития в РФ малого и среднего предпринимательства, которое остро нуждается в «финансовых инструментах широкого профиля». Заметив, что «в этой сфере наработок достаточно», Г.Тосунян все же подчеркнул, что «мы тут пока существенно отстаем». При этом он обратил внимание на то, что ни в коем случае нельзя сокращать объемы кредитования реального сектора экономики, в том числе и малого бизнеса, под предлогом борьбы с инфляцией, так как именно это и создает предпосылки для инфляции и препятствует росту ВВП. «Я уверен, что, помогая малому бизнесу расти, мы должны озаботиться тем, каким образом финансируется этот рост», - заметил присутствующий на встрече первый заместитель руководителя Департамента поддержки и развития малого предпринимательства г. Москвы Александр Карпов. Он сообщил, что Москва предпринимает меры для развития кредитования этого сектора экономики. По его словам, средний объем кредита, привлекаемого малыми предприятиями столицы, составляет 4,5-6 млн рублей, средний срок кредитования – 28 месяцев. При этом «общий объем кредитования мы окончательно оценить не можем, так как регулирование ЦБ не предполагает выделение малого бизнеса в отдельную учетную категорию. Иными словами, каждый банк самостоятельно определяет, что такое малый бизнес», пояснил А.Карпов, добавив, что большинство банков при этом ориентируется на объем выручки. Он также рассказал о тех мерах, которые правительство Москвы предпринимает в целях обеспечения малому бизнесу равного с крупными предприятиями доступа к финансовым ресурсам. Так, создан Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, решающий проблему недостаточного залогового обеспечения у таких компаний. На сегодняшний день его объем составляет 100 млн евро, стоимость услуг фонда для малых предприятий – 1,75% годовых, причем эта сумма субсидируется из бюджета. Фондом было выдано гарантий на 2,5 млрд рублей (лимит на 2008 год – 4,5 млрд рублей), с его помощью банками предоставлено около 1 тыс. кредитов на общую сумму в 6,5 млрд рублей. Кроме того, столичный малый бизнес может рассчитывать на субсидирование процентных ставок по банковским кредитам: субсидируется 75% ставки рефинансирования под кредиты, имеющие целевой характер (на закупку оборудования, сырья и комплектующих, строительство и проч.). Это, по словам А.Карпова, направлено на повышение капитализации малых предприятий. Для финансирования стартующего бизнеса город намерен развивать систему микрокредитования. Как сообщил А.Карпов, 10 июня правительство Москвы рассмотрит концепцию развития микрофинансовых услуг в столице, которая прежде всего будет ориентирована на предоставление таких услуг коммерческими банками. Наконец, в городе действует Московский венчурный фонд для финансирования проектов инновационного бизнеса. Его объем – 1 млрд 600 млн рублей, эти средства планируется полностью разместить к середине 2009 года. Сфера кредитования малого бизнеса действительно весьма проблемная. Об этом свидетельствовали выступления всех участников круглого стола. Причем этим проблемы связаны как с особенностями работы российского малого бизнеса, довольно часто действующего «всерую», так и с несовершенством создаваемых государством инструментов поддержки и с пробелами в законодательстве. Основные проблемы кредитования малого предпринимательства перечислил вице-президент «ОПОРЫ РОССИИ» Владимир Корочкин. По его словам, это прежде всего отсутствие залоговой базы, недостаточная финансовая грамотность малого бизнеса, непрозрачность таких компаний, а также такой субъективный фактор, как неверие в возможность получения банковского финансирования. При этом гарантийные фонды, которые должны были бы решить проблему залогового обеспечения банковских кредитов малого бизнеса, практически не работают. Единственным положительным примером функционирования такого фонда был назван Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Также участники круглого стола довольно позитивно оценили работу гарантийного фонда Петербурга, однако заметили, что он создан сравнительно недавно, а объем располагаемых им средств пока довольно невелик. Одна из проблем при взаимодействии банков с региональными гарантийными фондами состоит в том, что суммы, которые предлагают фонды, банкам, как правило, не интересны, так как они очень маленькие. «Московская практика – счастливое исключение из российских реалий», - считает исполнительный директор ФК «Уралсиб» Олег Роженцов. По его словам, в регионах объем финансирования гарантийных фондов недостаточен. Кроме того, у всех региональных фондов разная юридическая база, что затрудняет сотрудничество с ними банков. «Фонд Москвы – единственный положительный пример в РФ. С другими региональными фондами работы практически нет», - подчеркнул О.Роженцов. Представители банков уверены в необходимости тиражировать опыт Москвы в других субъектах РФ. Кроме того, отмечалась проблема развития в РФ коммерческой ипотеке. В частности, вице-президент «Промсвязьбанка» Елена Махота подчеркнула, что развитию этой сферы банковской деятельности препятствует отсутствие соответствующих норм в законе об ипотеке. Особенно проблематично для банков кредитование стартующего бизнеса. По мнению банкиров, государство должно озаботиться тем, чтобы создать для таких компаний благоприятные условия развития, тогда и банки будут финансировать их более охотно. Так, по словам директора по развитию корпоративного бизнеса «ЮниаструмБанка» Оксаны Любивой, на период кредитования стартапов (первый-третий годы существования) для такого бизнеса нужно ввести льготы по налогообложению, арендным ставкам и проч. В целом представители банков подчеркивали, что они своими силами не могут решить проблему обеспечения малого бизнеса финансовыми ресурсами: банки работают в этом секторе, пора риски для них приемлемы. Как только они возрастут, без должной поддержки со стороны государства банки из этого сегмента кредитования уйдут.