Банкиры делили деньги и рынок

IX Всероссийский банковский форум закончился в Нижнем Новгороде. Посвящено мероприятие было стабильному развитию банковской системы России в контексте будущего средних и малых банков. Доклады и обсуждения были горячими.
Чего стоит, например, заявление первого заместителя председателя Центробанка России Геннадия Меликьяна о том, что теперь усилия борцов с отмыванием денег сосредоточатся не на отзыве лицензий, а на преследовании криминальных банкиров. "Раньше Центробанк занимался тем, что отзывал лицензии у банков, использующихся в обналичивании средств и других финансовых нарушениях. Теперь мы вместе с правоохранительными органами займемся непосредственно людьми и организованными группами, занимающимися этим бизнесом", – заявил Меликьян. По мнению первого зампреда ЦБ, многие мелкие российские банки сейчас представляют собой своего рода "консервы", которые не ведут реального бизнеса, а ждут своего часа для использования в криминальных схемах. Банк России мог противостоять ситуации, только отзывая лицензии у недобросовестных банков. " Но затем мы заметили, что за всеми операциями стоят определенные сложившиеся группы лиц, переходящие из банка в банк. Мы перестали согласовывать их в качестве руководителей и топ-менеджеров, были составлены списки таких лиц. Однако они продолжили деятельность под видом разного рода "советников", хотя реальной властью в коммерческих банках обладали именно они. И теперь вместе с правоохранительными органами мы будем преследовать таких лиц. Это не означает, что Центробанк не будет отзывать лицензии, но, если банк проводит реальную деятельность, а не служит лишь как прачечная – зачем его закрывать? Пусть работает!" – сказал Меликьян.

Нижегородские банки растут и развиваются
В Нижегородской области в I полугодии 2008 года общая сумма активных банковских кредитов, предоставленных предприятиям, увеличилась на 26,9% по сравнению с началом года – до 190 млрд рублей. Об этом заявил на открытии IX Всероссийского банковского форума губернатор Нижегородской области Валерий Шанцев. По его словам, роль финансово-кредитных организаций в развитии экономики, как в целом по стране, так и в регионах, стала ключевой – инвестиции требуются и крупному бизнесу, и малым, и средним предприятиям. Глава региона отметил, что региональная власть при реализации областных программ развития и общенациональных проектов также рассчитывает на кредитную поддержку банков, так как эффективная реализация большинства программ без активного участия коммерческих банков невозможна. В Нижегородской области последовательно реализуются целевые программы, направленные на поддержку и развитие реального сектора экономики и малого бизнеса, поддержку предприятий в обслуживании банковских кредитов, в организации заимствований на рынке ценных бумаг, отметил губернатор. Региональные власти работают в тесном контакте с банковским сообществом, уверен Шанцев. Так, создан и действует Совет по вопросам взаимодействия с кредитными организациями, который осуществляет работу по повышению доступности финансовых услуг для населения муниципальных образований Нижегородской области, а также по обеспечению максимального приближения банковских точек к потребителям за счет расширения сети филиалов и внутренних структурных подразделений. Результатом проведенной работы стало открытие и регистрация новых подразделений коммерческих банков в сельских районах. В целом, в Нижегородской области в 2007 году открылось более 140 подразделений (дополнительных офисов, филиалов и т. п.) коммерческих банков, в том числе в районах области – 52. В этом году планируется дополнительно открыть 134 подразделения коммерческих банков Нижегородской области и филиалов иногородних банков, из них 46 – в районах области. "Как и прогнозировалось год назад, показатель обеспеченности региона банковскими учреждениями на 100 тысяч человек возрос с 29 до 34, что превышает средний уровень обеспеченности по Приволжскому федеральному округу (32,9) и России (28,6)", – сказал Валерий Шанцев.
"Расширение банковской сети, повышение качества предоставляемых банковских услуг, их удобства и доступности для клиентов – это часть работы, способствующей активизации процесса вовлечения вкладов населения в банковский оборот. Она должна вестись совместно с работой по информированности населения о банковской деятельности и банковских услугах. Повышение финансовой грамотности населения Нижегородской области – дополнительная задача, решение которой будет способствовать успешному развитию не только банковского сектора, но и экономики области в целом", – заключил свое выступление Валерий Шанцев.
Как сообщили в министерстве финансов Нижегородской области, за счет средств областного бюджета проводится льготирование процентной ставки по кредитам, привлекаемым субъектами инновационной и инвестиционной деятельности, реализующих приоритетные проекты Нижегородской области. Кроме того, льготируются кредиты для предприятий легкой промышленности, агропромышленного комплекса и субъектов малого предпринимательства Нижегородской области.
Так, в текущем году планируется произвести компенсацию субъектам инновационной и инвестиционной деятельности, реализующим приоритетные проекты Нижегородской области, на сумму более 53 млн рублей, предприятиям легкой промышленности на сумму около 28 млн рублей, субъектам малого предпринимательства на сумму около 25 млн рублей, агропромышленного комплекса – более 540 млн рублей.
Губернатор не видит ничего плохого в приходе в регион иностранных и федеральных банковских структур. Его позицию поддерживает руководитель Нижегородской банковской ассоциации, депутат ОЗС, предправления НБД-Банка Александр Шаронов: "Все, кто хотел из иностранцев прийти, – уже пришли. Не нужно их бояться. Необходимо стратегическое мышление и понимание того, где твоя ниша и кто твой клиент. Мы первыми в регионе ввели автокредитование и первыми же ушли из этого сегмента. Тем не менее, мы продолжаем быть банком, кредитующим малый и средний бизнес".

Судьбу региональных банков еще обсудят
Форум в Нижнем Новгороде стал только первой ступенью для решения вопроса о развитии малых и средних банков (как правило, они расположены в регионах). Например, по словам Геннадия Меликьяна, Центробанк проработает несколько вариантов развития малых и средних банков. В различных странах существуют различные подходы к вопросу развития малых и средних банков. В частности, есть мнения, что таких банков не должно быть вовсе. Некоторые специалисты утверждают, что малые и средние банки, наоборот, должны получать поддержку и различные преференции. Другие предлагают разделить банковский сектор на две группы и для небольших банков, работающих в регионах, ввести упрощенные системы отчетности, например.
"Мы проработаем несколько вариантов, предполагающих поэтапное увеличение капиталов банков", – сказал г-н Меликьян. Он добавил, что капитал около 400 банков из 1125 кредитных организаций России сейчас не превышает 5 млн евро. А на долю первых 200 банков приходится 92,5% активов, и эта доля постоянно растет. Среди банков, недотягивающих до заветной планки в 5 млн евро, есть и нижегородские. "Банковский бизнес специфический – дорогой и достаточно высокотехнологичный. И заниматься им с маленьким капиталом трудно",– считает Меликьян.
С ним не вполне согласен президент Эллипс-банка Михаил Гуревич. Он убежден, что развитие усточивой банковской системы невозможно без полновесного участия в ней именно малых и средних региональных банков. Такие кредитные учреждения лучше знают ситуацию на местах, ближе к нуждам и потребностям своих заемщиков, способны предлагать специализированные банковские продукты, созданные под конкретные условия конкретных рынков и видов бизнеса. И государство должно определиться в данном вопросе, уверен Гуревич: "Если ситуация будет развиваться как сейчас, через три года половина рынка будет принадлежать крупным банкам, аффилированным с государством, 48% – иностранцам и только 2% – региональным банкам". По его мнению, такая диспропорция не пойдет на пользу ни банковской системе, ни клиентам, ни экономике в целом.
Тем временем Ассоциация российских банков (АРБ) подготовила рекомендации о пути развития малых и средних банков в регионах России, заявил вице-президент АРБ Анатолий Милюков. Разработчики рекомендаций обосновали необходимость активного развития малых и средних банков, в частности, тем, что такие организации обладают рядом преимуществ при работе в регионах. "Малые банки обеспечивают непосредственную близость к региональному сектору экономики и способность наиболее компетентно и оперативно решать проблемы на местном уровне",– свидетельствует документ АРБ. Разработчики отмечают, что в сравнении с московскими банками региональные гораздо больше внимания уделяют работе с малым бизнесом и населением. На розничные кредиты приходится почти пятая часть активов банков, что на четверть превышает аналогичный показатель ведущих столичных банков. При этом в региональных банках доля просроченных ссуд в их кредитном портфеле продолжает снижаться, в то время как у крупных московских банков она постепенно растет. Однако более 50% активов банковской системы страны сосредоточено в столичном регионе. По мнению членов АРБ, важнейшим условием успешного развития малых и средних банков является нахождение собственной ниши деятельности. При этом к числу трудностей и проблем таких организаций относятся низкая капитализация, из-за которой банки не могут привлекать дешевые ресурсы с международных и внутренних рынков капитала; зачастую отсутствие доступа к зарубежным заимствованиям и участию в аукционах на размещение бюджетных средств; ограниченный набор банковских услуг на основе высоких банковских технологий и др. Исходя из этого, АРБ предлагает расширить возможности формирования ресурсов малыми и средними банками, в частности, путем принятия на государственном уровне дополнительных мер по диверсификации источников фондирования кредитных операций; за счет развития агентских отношений между московскими и региональными банками для продвижения продуктов и услуг.
АРБ заявляет о необходимости создавать некоммерческие организации в регионах для предоставления поручительств по кредитам субъектам малого и среднего предпринимательства в случае, если у заемщика недостаточно обеспечения. По мнению членов АРБ, деятельность такого фонда позволит расширить доступ малых и средних предпринимателей к кредитным ресурсам банков.
Часть рекомендаций АРБ касается совершенствования надзора за малыми и средними банками, например, дифференциацию нормативов Банка России для различных категорий финансовых учреждений. Для решения проблемы доступа к финансовым услугам малого бизнеса, индивидуальных предпринимателей, сельского населения АРБ предлагает установить упрощенный порядок кредитования малого и среднего бизнеса, в частности, определить особые требования к резервированию по банковским кредитам.
Есть свои предложения о развитии банковского сектора страны до 2020 года у Ассоциация региональных банков "Россия". Презентация проекта концепции развития отрасли была представлена в Нижегородской области 15 августа. Члены ассоциации "Россия" рассчитывают, что их предложения будут учтены при разработке стратегии развития банковского сектора России на период 2009-2020 гг., которая, в свою очередь, войдет в концепцию социально-экономического развития страны на тот же период.
Концепция предусматривает несколько сценариев развития – прорывной (если будут реализованы мероприятия стратегии), инерционный (если все будет продолжаться так же, как сейчас) и кризисный. Он главным образом связан с возможностью обрушения цен на нефтяных рынках. Это, естественно, повлияет на всю экономику, и в том числе – на банковскую систему.
На первом этапе, чтобы решить задачи, которые стоят перед банковской системой, требуется содействие государства. Банкизация нужна для всей нашей экономики, для решения социальных проблем, чтобы ликвидировать разрыв в развитии регионов. Сегодня же, по оценкам экспертов, удовлетворенность в кредитных ресурсах – 25%. Нужны развитые региональные банки. Иногородние филиалы приходят со своими ресурсами и технологиями, создают конкурентную среду. Но в бизнесе много значит скорость принятия решения. И здесь нередко филиалы, которым нужно согласовывать свои действия с головным офисом, проигрывают региональным коллегам.
В любом случае, оба варианта развития малых и средних банков будут обсуждаться сначала на Форуме в Сочи осенью нынешнего года, потом поступят в профильные комитеты правительства, Госдумы, Совета федерации. Стоит добавить, что в разработке обеих концепций приняли участие эксперты Российского союза промышленников и предпринимателей, Нижегородской ассоциации промышленников и предпринимателей, Общественной палаты России, депутаты региональных законодательных органов власти.