Экспресс-кредиты

Банкиры все лояльнее относятся к малому бизнесу (МБ). В частности, многие банки уже заявляют о своей готовности выдавать кредиты этой категории клиентов либо «не глядя», либо «за несколько часов». Однако некоторые эксперты полагают, что применение подходов потребительского кредитования для малого бизнеса может обернуться теми же проблемами, которые возникли в сегменте экспресс-кредитов год-полтора назад.

Последнее время все большее число банков в регионе готово применять методы экспресс-кредитования не только для частных клиентов, но и для малого бизнеса. Причем это выражается как в готовности давать кредиты без залога, так и проводить оценку за четыре часа. Банки также заявляют о готовности оценивать клиента на расстоянии и не встречаться с ним до момента получения кредита. Так УРСА Банк в конце марта сообщил о новой программе для кредитования малого бизнеса «УРСА Спринт». В банке уверяют, что время совершения сделки с момента предоставления всех необходимых документов до момента выдачи кредита составляет четыре часа. Для получения займа залог не требуется. Минимальная сумма по кредиту — 50 тыс. рублей, максимальная — 600 тыс. рублей. Срок кредитования — до трех лет.

В КМБ-Банке

отмечают, что решение о кредите до 600 тыс. рублей по кредитной заявке принимают в течение часа, без выезда на финансовый анализ. «Данный метод имеет огромный положительный отклик, пользуется популярностью у наших клиентов, — рассказывает Начальник Управления развития банковских продуктов Департамента развития малого и среднего бизнеса КМБ-Банка (группа «Интеза Санпаоло«) Оксана Леонова. — В ближайшее время лимит такого кредита будет увеличен до 900 тыс. рублей (без залога)». Такую оперативность в принятии решений по кредитам для малого бизнеса Оксана Леонова объясняет тем, что «банки, работающие с сегментом клиентов МБ, стремятся удовлетворять потребности клиентов в быстрых кредитах. А это в свою очередь связано со спецификой бизнеса и потребностями таких клиентов«. В Новосибирском филиале СКБ-банка процедура выдачи кредитов предпринимателям до 1 млн рублей также была упрощена по максимуму. По электронной почте клиент может отправить заявку на кредит, банк связывается с ним по телефону для уточнения данных и выносит решение о выдаче. Только после этого уже для получения средств предприниматель приходит в банк с документами.

Ставки по таким кредитам колеблются в пределах от 18% до 25% (без учета единовременного платежа за открытие кредита).

Директор представительства ОАО «СКБ-банк» в Новосибирске Максим Куракулов говорит, что рост интереса банкиров к работе с малым бизнесом объясняется достаточно просто: «Кредитование малого бизнеса предлагает большую доходность при меньшем объеме средств. При этом банки получают большую базу клиентов, которые растут и развиваются, со временем начинают покупать другие банковские продукты и приводят за собой партнеров».

Начальник отдела кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ) Новосибирского филиала Промсвязьбанка Яна Филимонова, напротив, считает данный путь привлечения клиента не очень выигрышным, поскольку он является симбиозом потребкредитования и кредитования малого бизнеса. «Насколько я понимаю, эти кредиты подразумевают нецелевое использование и выдаются владельцу бизнеса. То есть физическое лицо (владелец бизнеса) получает сумму, аналогичную потребительскому кредиту, при этом в качестве подтверждения благонадежности предоставляет гораздо больший пакет документов. Таким образом, банки диверсифицируют более рискованные розничные портфели и увеличивают более привлекательные для портфельного финансирования портфели кредитов МСБ», — говорит госпожа Филимонова.

Ряд участников рынка полагает, что активные шаги банков в сегменте кредитования малого бизнеса дадут этому сектору толчок для дальнейшего развития. «Даже министр финансов Кудрин прогнозирует рост объемов кредитования на 30–40% в этом году, Дмитрий Медведев делает сигналы рынку об увеличении лояльности государства к деятельности малых предприятий. Полагаю, нас может ожидать взрывной рост предприятий малого бизнеса, и банки в стороне не останутся», — резюмирует Максим Куракулов.