ЦБ борется с обналичкой

ЦБ дал оценку начатой в конце прошлого года борьбе с «транзитными» операциями, которые могут скрывать незаконное обналичивание и отмывание преступных доходов. Как заявил на 13-й ежегодной Международной конференции по противодействию отмыванию и финансированию терроризма зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин, в первом квартале объем «транзитных» операций «ощутимо» снизился. Господин Скобелкин отказался назвать цифры. По его мнению, это стало результатом применения банками опубликованного в конце прошлого года письма 236-Т, в котором ЦБ рекомендовал им обращать повышенное внимание на «транзитные» операции своих клиентов и применять к ним жесткие санкции.

Под «транзитными» операциями, согласно письму ЦБ N236-Т, понимаются такие, когда через счет компании ежедневно на протяжении трех месяцев подряд проходят большие объемы средств от других резидентов с оперативным списанием в течение двух дней. Такие клиенты, как правило, платят налоги в минимальном размере, несопоставимом с масштабом операций, или не платят их вовсе. Банкирам рекомендовали запрашивать у них документы, подтверждающие уплату налогов или наличие оснований для их уплаты. Если клиент не предоставил их в течение месяца после окончания периода, в котором они были запрошены, банку рекомендуется отказывать в проведении операций, а при двух отказах за год — закрывать счета таким клиентам.

Однако снижение объема «транзитных» операций может свидетельствовать и о том, что недобросовестные банкиры видоизменили схему, полагают эксперты. По словам собеседника «Ъ» в крупном банке, что считать заниженной уплатой налогов, не поясняется ни в одном нормативном акте ЦБ, кроме некоего внутреннего письма, направленного теруправлениям. В нем регулятор якобы рекомендует уделять пристальное внимание таким клиентам банка, которые уплачивают в бюджет менее 0,2% от оборота по счету. Это подтверждается и жалобами клиентов банков в интернете, которые получили письма уже от своих банков, где им рекомендуют проводить по счетам платежи, связанные с оплатой налогов в объеме не менее 0,2% от оборотов по счетам, иначе их операции будут считаться сомнительными. В итоге часть «транзитчиков» предпочла платить символически чуть больше налогов, чем искать другие схемы. «Действительно, мошенники подняли ставку отчисления с 0,2% до 0,5% от оборотов по счетам, и сразу одна из позиций (для повышения внимания к операциям клиента.— “Ъ”) уходит», — признал господин Скобелкин. По его словам, налоговики отмечают увеличение поступлений в бюджет как раз за счет этих действий. «Пока заинтересованные в “транзите” компании не найдут для себя новые схемы, им проще платить чуть больше в бюджет, формально показывая банку, что оснований для прекращения обслуживания нет», — уверен член экспертного совета Института финансового планирования Алексей Гусев.

Впрочем, далеко не все «транзитчики» увеличили в первом квартале налоговые отчисления, отмечают банкиры. «Зачастую клиенты предоставляют в банк поддельные документы об уплате налогов через другие банки», — отмечает вице-президент ВТБ 24 Игорь Венгеров. Дистанционные сервисы банков предоставляют мошенникам дополнительные возможности. «Некоторые интернет-банки позволяют оформить платеж, распечатать платежку, а потом в течение 10−15 минут отозвать платеж как ошибочный, чтобы деньги со счета не ушли», — отмечает собеседник «Ъ» в крупном банке.

При этом проверка подлинности платежных документов стороннего банка — сложная процедура, признают банкиры. «Любое движение средств по счетам, в том числе и налоговые платежи, относится к банковской тайне, а значит, официально отвечать на запрос банки не могут», — говорит начальник юридического управления СДМ-банка Александр Голубев.

Через Федеральную налоговую службу (ФНС) действовать не намного проще. По информации на сайте ФНС, служба отвечает на запросы в течение 30 дней, а при необходимости может удвоить этот срок. Кроме того, ФНС не вправе раскрывать информацию, содержащую налоговую тайну, добавляет руководитель юрдепартамента «МЭФ-Аудит» Иван Чемичев.

При этом транзитные схемы становятся все более запутанными, в них включаются не две-три компании, как раньше, а по шесть-семь, и число вовлеченных банков тоже увеличивается, отмечает представитель банка из топ-10. «Надеяться на перекрытие этой схемы бесполезно», — считает он.

Что же касается снижения объема «транзитных» операций, которое видит ЦБ, то оно может объясняться просто: у нелегального бизнеса тоже проблемы с ликвидностью, как и у легального. «Реальный и “схемный” бизнес идут рядом, при этом склады затоварены с декабря, ликвидности у бизнеса нет, а когда она появится, не исключено, что объемы “транзита” вернутся на прежние уровни», — уверен глава службы финмониторинга в банке из топ-30.